«СберВклад» 2021: вклад Сбербанка для физических лиц - условия и процентные ставки

Доходность при открытии вклада Сбервклад. Сумма от 100 000 ₽. Условия и процентные ставки

Доходность при пополнении вклада. Любая сумма онлайн или от 1 000 ₽ в офисе банка. 

Условия и процентные ставки

Как рассчитывается процентная ставка по «СберВкладу»?

Процентная ставка по «СберВкладу» зависит от суммы и срока вклада, текущего и максимального остатка по вкладам в банке за последние 3 месяца, где открывается вклад (офис банка, интернет-банк или мобильное приложение).

Итоговая процентная ставка по вкладу формируется из двух ставок — максимальной и базовой. Базовая ставка зависит от срока и начисляется на сумму, равную разнице между максимальной суммой, которая находилась на всех ваших рублевых срочных вкладах* в СберБанке за последние 3 месяца, и суммой, которая находится на ваших действующих вкладах на момент открытия вклада.

Максимальная ставка также зависит от срока и начисляется на остальную часть вносимых во вклад денежных средств. То есть на разницу между суммой, на которую открывается «СберВклад» и суммой, на которую действует базовая ставка.

Итоговая ставка рассчитывается по формуле:

Процентная ставка = ((сумма 1 * Y%) + (сумма 2 * Z%)) / сумма «СберВклада»,

Где Y% — Базовая ставка, Z% — Максимальная ставка.

Например:

Сегодня Вы открываете в мобильном приложении Сбербанк Онлайн «СберВклад» на сумму 600 000 ₽ на год.

Чтобы узнать, на какую сумму действует базовая ставка нужны:

1. максимальный остаток на Ваших вкладах за 3 месяца, предшествующих месяцу открытия «СберВклада». Допустим максимальная сумма была 15 февраля = 500 000 ₽.

2. сумма на вкладах сегодня. Предположим, это три срочных вклада: «Сохраняй» на 200 000 ₽, «Сохраняй» на 1000 $ и «Пополняй» на 100 000 ₽. Получается, на действующих вкладах 300 000 ₽. Вклады в иностранной валюте при расчете не учитываются.

Тогда базовая ставка действует на разницу между максимальным остатком за три месяца (п.1) и текущим остатком по вкладам (п.2): 500 000 — 300 000 = 200 000 ₽.

Максимальная ставка рассчитывается на остальную часть вносимых во вклад денежных средств. В примере вклад на 600 000 ₽. Максимальная ставка действует для суммы: 600 000 — 200 000 = 400 000 ₽.

Итоговая процентная ставка по «СберВкладу»: ((200 000 * базовая ставка) + (400 000 * максимальная ставка)) / 600 000 = средневзвешенная ставка

* Срочные вклады — это вклады, открытые на фиксированный срок

Почему по вкладу в СберБанк Онлайн вижу ставку ниже, чем на сайте банка?

В СберБанк Онлайн указывается ставка по договору вклада. Она является номинальной и не отражает реальную доходность по вкладу, если вы не будете снимать проценты весь срок договора. Для учета ежемесячного увеличения суммы вклада на величину причисленных процентов на сайте указывается расчётная величина — доходность по вкладу. Доходность не указывается в договоре, носит информационный характер для сравнения дохода по вкладу с капитализацией и по вкладу с выплатой процентов в конце срока.

Какие вклады в банке не учитываются при расчете процентной ставки по «СберВкладу»?

При открытии «СберВклада» при расчете остатков не учитываются валютные вклады, а также следующие срочные вклады* в рублях: Пенсионный плюс Сбербанка России, Универсальный Сбербанка России на 5 лет, Депозит Сбербанка России, До востребования Сбербанка России, вклады «Дополнительный процент», «СберВклад» и «СберВклад Прайм+», открытые на ваше имя в текущем месяце.

Также не учитываются остатки на всех текущих счетах: Накопительный счет, Сберегательный счет, на дебетовых картах и др. текущих счетах.

* Срочные вклады — это вклады, открытые на фиксированный срок

Как получить максимальную ставку по «СберВкладу»?

Чтобы получить максимальную ставку убедитесь, что сумма ваших текущих остатков по рублевым вкладам больше максимальной суммы по вашим рублевым вкладам за последние 3 месяца.

Не закрывайте действующие вклады для открытия «СберВклада», ставка на снятую сумму станет меньше. Для открытия рекомендуем использовать средства на дебетовых картах и счетах (Накопительный счет, Сберегательный счет и др. текущие счета) либо деньги, размещенные в других банках.

Если у Вас есть действующая годовая подписка СберПрайм+, то Вам доступен вклад с повышенной ставкой «СберВклад Прайм».

У меня не было вкладов в СберБанке в последнее время. Мне выгодно открывать «СберВклад»?

Вклад особенно привлекателен клиентам, которые не снимали средства с вкладов в СберБанке за последние 3 месяца. Максимальная ставка будет действовать на всю сумму вносимых во вклад денежных средств.

У меня уже есть вклад в СберБанке. Мне не начислят максимальную ставку по «СберВкладу»?

Максимальная ставка применяется на всю сумму вклада, если общая сумма ваших действующих сегодня вкладов больше максимальной суммы по всем вкладам в банке за последние 3 месяца. 

Нужно ли мне закрывать имеющийся вклад и открыть «СберВклад»?

Если вы решите закрыть один из действующих вкладов и открыть «СберВклад», то сумма ваших текущих остатков по вкладам будет снижена. При этом сумма, на которую действует базовая ставка, увеличится. В этом случае Вам потребуется внести больше средств на вклад для получения максимальной ставки. 

Можно ли открыть на свое имя сразу несколько «СберВкладов»?

Вы можете открыть любое количество вкладов. Вместе с тем, ставка по «СберВкладу» зависит от текущего баланса по вашим вкладам. Обратите внимание, предложение по ставке может отличаться для каждого последующего открытого вклада. При расчетах не учитываются вклады «СберВклад» и «СберВклад Прайм+», открытые на ваше имя в текущем месяце.

В какой валюте можно открыть «СберВклад»?

«СберВклад» можно открыть только в рублях. Если вы хотите открыть вклад или счёт в иностранной валюте, ознакомьтесь с информацией по вкладу «Сохраняй» или по «Сберегательному счёту».

На каких условиях продляется «СберВклад»?

Пролонгация производится под процентную ставку, действующую для пролонгации по «СберВкладу», на всю сумму вклада с учетом пополнений для соответствующего срока на дату пролонгации договора. На сумму дополнительных взносов в течение нового срока действия вклада применяется процентная ставка, действующая для пополнений по «СберВкладу» на дату пролонгации договора.

Когда начисляются проценты по «СберВкладу»?

Проценты начисляются ежемесячно, а также в конце срока действия вклада. Если вы открыли «СберВклад» 15 декабря, то первое начисление процентов пройдет 15 января. Данную информацию можно найти в пункте 2.10 заключенного договора вклада.

Как узнать, сколько процентов начислено по «СберВкладу»?

Размер начисленных процентов можно проверить в интернет-банке и мобильном приложении СберБанк Онлайн, выбрав раздел «История операций» для нужного вклада, или узнать в отделении банка.

Можно ли снимать причисленные к сумме «СберВклада» проценты и каким способом?

Можно. Когда будете заключать договор «СберВклада», выберите перечисление дохода на счёт банковской карты. Перечисленные на карту или счёт проценты можете снимать в любое время полностью или частично, если это предусмотрено договором, в личном кабинете и мобильном приложении Сбербанк Онлайн, банкомате или офисе банка.

Почему за январь мне заплатили больше процентов по «СберВкладу», чем за февраль, хотя в феврале размер вклада, с учетом январских процентов, был даже больше, чем в январе?

Размер процентов по «СберВкладу» зависит не только от суммы вклада и годовой процентной ставки, но и от количества дней в месяце, за который по нему выплачиваются проценты. Так как в январе больше дней, то и процентов больше.

Можно ли пополнять «СберВклад»?

«СберВклад» можно пополнять безналично без ограничений в течение всего срока действия. На сумму пополнения применяется ставка, действующая для пополнений по «СберВкладу».

Обратите внимание, что есть ограничение по сумме пополнений для получения максимального дохода по вкладу. Она не должна превышать максимальную сумму вклада, равную сумме вклада на конец дня даты открытия или пролонгации вклада, увеличенной в 10 раз.

На сумму пополнений выше максимальной суммы начисляется ставка, равная 1/2 от процентной ставки для пополнений, действовавшей на дату открытия или пролонгации вклада.

Как получить выписку по вкладу?

Вы можете в любой момент заказать необходимую выписку в СберБанк Онлайн. Для этого выберите нужный вклад в меню «Вклады и счета» на главном экране. Далее перейдите в раздел «О вкладе», затем «Выписки и справки» и выберите необходимую выписку.

Почему если оставлять проценты на вкладе, ставка будет выше? Что такое капитализация процентов?

По вкладам «СберВклад» и «СберВклад Прайм» процентный доход выплачивается ежемесячно: если клиент не снимает со вклада причисленные проценты, то в каждом следующем расчетном периоде новые проценты начисляются уже на первоначальную сумму вклада вместе с полученным ранее процентным доходом. Эффективная ставка учитывает ежемесячное начисление «процентов на проценты» по вкладу (капитализацию процентов) в отличие от номинальной, ставки по договору. Эффективная ставка не указывается в договоре, носит информационный характер и позволяет оценить доходность вклада по формуле сложного процента.